中信银行为何突然禁止比特币交易？被央行开出今年首张反洗钱罚单

中信银行股份有限公司

2021 年 4 月 22 日

很快就有网友指出，类似的公告早在2014年就出现在中国工商银行（ICBC）601398.SH）、中国银行、平安银行等大银行'网站。虽然公告内容大同小异，但如今银行对加密货币交易的态度却大不相同。

1.加密货币的早期交易方法

2014 年，加密货币的发展仍处于起步阶段。当时国内三大交易所是火币、OKCOIN和BTCCHINA，这些交易所都提供法币存取款服务，即用户可以通过向交易所转账的方式直接完成法币充值。

但是，由于加密货币的匿名性，用于洗钱目的自然很方便。在交易所接受法币存款的时代，不法分子可以直接将诈骗所得的钱存入交易所并购买。洗钱是在比特币筹集后进行的。 2017年新华社作如下报道（1)：

根据黑龙江省高级人民法院[2016]黑民终274号民事判决书，2014年7月，犯罪分子将电信诈骗所得200万元充值至OKCoin交易平台注册账户，购买多批次共553枚比特币，同时进行提现操作，将比特币转入比特币钱包，最后在澳门地下银行出售比特币完成洗钱。

可见，在加密货币交易初期，洗钱活动猖獗，但由于当时交易所接受法币，也“吸纳”了大量没有开发出来，用户很少被黑钱困扰。

2 。 9.4后的情况

9.4后，所有交易所不再接受法币充值，涉及法币的交易只能场外交易。结果，大量用户不得不直接联系黑钱。

此后，“冻结卡”现象时有发生，参与过多次法币交易的加密货币用户，由于去中心化洗钱手段随着加密货币的发展而经常有被冻结卡的经历” **”，以及*卖*****四件套等黑产品，让黑钱越来越难分辨，所以冻卡现象越来越频繁。

当然中国被禁比特币后怎么卖，有一些正常的银行账户会被冻结卡操作“误伤”，但考虑到电信诈骗猖獗，被盗资金难以追回，可想而知，“冻结卡”的情况还将持续很久了。

3 .银行也饱受洗钱之苦

发布禁止比特币交易公告的中信银行，被央行开出今年以来的第一张罚单。因涉嫌反洗钱等四项违法行为被罚款2890万元，14名相关负责人一并被处以罚款。” (2)。据媒体报道，中信银行多次违规被罚款，居行业第一。连续4年罚款超2000万

虽然比特币交易并未列入罚款名单，但处罚原因很多，如“身份不明的客户”、“大额可疑交易”等，符合加密货币场外交易的一些特点由于识别正常比特币交易的成本太高，中信银行选择“一刀切”禁止加密货币交易并非难事。

由于洗钱活动猖獗，除少数外，大多数外资银行对加密货币并不友好。一些银行甚至非常激进中国被禁比特币后怎么卖，比如汇丰银行，它也深受洗钱的困扰。加密货币交易在几年前就被禁止了。不久前，进一步禁止客户买卖持有比特币（3)）的MicroStrategy股票。再比如招商银行对涉及加密货币的卡冻结最为严格。英国商业银行NatWest发布公告与中信银行差不多同时，禁止客户使用中信银行的服务进行加密货币交易（4).

自从加密货币出现以来，交易变得越来越麻烦，而当加密货币不再被广泛用于洗钱时，这种情况可能会改变。这笔钱仍然可以提取。如果被动卷入黑钱，卡被公安机关冻结，那对投资者来说就比较麻烦了。很多业内人士其实都非常支持在银行方面加强合理的风险控制。

此外，广东广强律师事务所李泽民、韩武斌律师表示，中信的封锁只是例行操作，并非官方对比特币等加密货币交易的禁令。

他表示，中信银行的正式公告，是进一步履行反洗钱义务的常态化操作，不代表也不代表官方禁止比特币等加密货币交易。此前，在博鳌亚洲论坛数字货币分论坛上，现任央行副行长李波表示，加密货币是加密资产，可以作为投资工具，也可以作为另类投资。因此，中信的官方公告并不意味着阻止加密货币交易。

但值得注意的是，加密货币的法币交易在币圈是被接受的。商家“搬砖”将受到更严格的监管，遭遇暂停账户交易、注销相关账户等措施或将成为常态。为法币交易提供银行卡仍会涉及刑事风险。

关于银行卡被冻结了怎么办？可以参考霍小璐的文章：虚拟货币||

[3]：

[4]：

欢迎收看吴硕报告精选：火币独家报告、币安独家报告、比特大陆系列、监管与冻结卡系列、Filecoin系列、币圈乱象与欺诈、矿场监管趋势等。

风险提示

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