央行反洗钱监管措施即将落地，“智能监管科技”或成新风口

近日如何洗钱不被监管，中国人民银行发布公告。 《洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，自2021年8月1日起施行。

《办法》进一步明确了金融机构反洗钱内控和风险管理要求。参照国际规则，要求金融机构开展洗钱和恐怖融资风险自评估，建立基于风险状况和业务规模的风险管理体系。内部控制制度及相应的风险管理政策进一步明确了金融机构反洗钱组织、人力资源保障、反洗钱信息系统、反洗钱审计机制等方面的要求。为防范境外分支机构反洗钱监管风险，《办法》明确了金融机构对境外分支机构的管理要求。

根据我国金融业发展现状和防范化解重大金融风险的要求，《办法》完善了反洗钱义务主体范围，将非银行支付机构纳入将反洗钱相关规范性文件明确纳入《办法》。 《办法》的适用范围扩大了网络小额贷款公司、银行理财子公司等具有反洗钱义务的主体。

在回答记者关于《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》的提问时，中国人民银行相关部门负责人指出，2019国际反洗钱评估普遍认可我国反洗钱工作取得的进展，但也指出我国反洗钱工作不足，反洗钱监管的有效性和反洗钱水平不高。金融机构的洗钱活动仍远未达到国际要求。

《办法》的必要性是提高我国防范洗钱和恐怖融资风险能力的需要。近年来，反洗钱领域出现了一些新的挑战。为提高我国防范洗钱和恐怖融资风险的能力，需要围绕金融风险防控的要求，进一步完善反洗钱监管体系，加强反洗钱监管。

二是需要对国际反洗钱评估进行后续整改。国际反洗钱评估指出，我国反洗钱工作不足，需要进一步完善我国反洗钱监管体系，明确对金融机构的相关要求，做好反洗钱工作。国际评估后续整改工作。

三是督促金融机构提高反洗钱工作水平。随着国内外反洗钱形势的不断变化，国际反洗钱要求越来越严格，有必要进一步督促金融机构遵循风险为本的原则，提高反洗钱水平。洗钱内部控制制度和风险管理政策，不断提高反洗钱工作水平。

如何提高反洗钱能力和效率如何洗钱不被监管，多国专家看好人工智能在其中的作用。

《法治日报》在《人工智能应用于反洗钱的途径与展望》一文中指出，各国实现人工智能应用于反洗钱的路径是共同的：

One 完美的数据采集模式。即基于大数据分析，应用于反洗钱监测系统，广泛收集数据资源，打造数据网络，保证数据内容的全面性，提高数据分析的效率和效果，提供强大的金融监管和反洗钱工具。技术支持。

二是优化数据筛选机制。形成基础数据筛选留存、重复信息有效删除、过期信息自动更新的精准随机筛选网络及其运行机制，为金融监管和反洗钱提供可预见、可预见、预警的有效技术工具。

三是织造大数据维护系统。即在金融监管和反洗钱系统中植入大数据维护系统，准确分析客户的性格、行为、生活及其投资、交易、消费偏好，自动提供风险评估、洗钱识别、并预警提醒，形成金融监管和反洗钱。受监控的科学决策辅助系统。

四是保证数据信息的准确性。建立反洗钱大数据信息库和大数据平台，统一数据管理标准，利用关联分析、模型分析等手段，高效、独立、准确地提取可疑交易信息；根据金融创新产品和金融服务的特点，自动分类并提供交易数据信息，保证金融监管和反洗钱监测数据的准确性。

目前，国内外多家银行已接入智能反洗钱系统。与此同时，智能监管技术在今年受到资本市场的广泛青睐。

上月，智能监管科技公司惠安金科完成1亿元B轮融资；紧接着，拥有智能反洗钱基金研判产品的冰剑科技也在上周完成了2.28亿的融资。

惠安金科CEO黄玲曾在未央网主办的“资本金融创新发展公开课”上谈及人工反洗钱的现状和智能科技的机遇。

银行内部的可疑交易监控系统可以对银行每天发生的数亿笔交易进行批量检测，通常每年可能检测到数百万例。

但是，银行的规则和制度设计严格，往往会导致大量的“意外伤害”：即95%以上的案例都是正常交易。因此，系统检查后，往往需要数百甚至数千人的人工审核团队再次人工审核案件，识别出数以万计的真实高风险洗钱案件。

这些人工审核成本高昂，而且随着银行业的快速发展，可疑案件的数量继续增长，远远超出人类所能承受的范围。

在这种场景下，机器学习可以在历史人工审核的基础上，学习高级专家人工审核的经验、方法和结果。首先，可以识别和排除许多不可疑的交易。并帮助手动对可疑案例进行预排序和分类，并根据不同人的能力分配不同的案例进行审核。

除了智能反洗钱，监管技术的其他创新也如火如荼。如地方金融综合监管技术服务、证券交易监管审查、金融监管智能监管、监管沙盒等。

正如哈尔滨工业大学经济与管理学院院长叶强教授在雷锋网主办的CCF-GAIR峰会上所说，RegTech有潜力成为下一个全球金融科技风口。随着金融创新的不断涌现，对监管技术的需求将大大增加，可能成为最具爆发潜力的赛道。

参考文章：

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