如何洗钱

洗钱的基本步骤分为三个阶段，每次洗钱操作不会超过这三个阶段。然而，洗钱的方法多种多样。使用什么方法取决于洗钱者的所在地和执法环境等因素。常见的洗钱手段有三种：现金手段、贸易手段和金融手段。每种手段都有其便利性，而一场彻底的洗钱往往是多种手段的结合。

(一)现金手段

国际金融行动特别工作组在2000-2001年关于资产类型的报告中指出：“现金仍然是主要形式，甚至是最重要的形式，而目前，来自非法来源的资金都是以这种形式产生的。 ”大多数犯罪所得都是从现金开始的，因此如何处理现金成为洗钱的第一步。

1、现金走私。如何让脏钱不被怀疑地投入流通，是洗钱者面临的主要问题。如果脏钱只有几万元，在消费场所安全消费很容易，但大规模走私等犯罪活动往往带来的现金数额巨大，要处理这么大的钱并不容易。现金金额。如果洗钱者所在国家有严格的反洗钱规定，为了逃避处罚，洗钱者需要将现金走私到海外监管宽松的国家和地区，如自由经济区。

为防止现金走私，许多经合组织成员国建立了限制一定数量以上现金、纸币或贵重物品进出的制度。为了逃避这些系统的控制，洗钱者不得不偷偷走私，所以他们首先要做的就是将零售药品获得的小面额纸币兑换成大面额纸币，以减少现金和方便走私。

改成大面额纸币后小额洗钱用什么办法，洗钱者需要聘请快递员。在雇用快递员时，洗钱者非常小心。他们需要提前知道快递员的真实身份和近亲属的情况。这是基于这样一个考虑：一旦快递员企图潜逃，或者一旦快递员被抓到并招供 洗钱者背后的想法是小额洗钱用什么办法，洗钱者可以将快递员的近亲作为人质施压送货人。快递员偷运现金的方式多种多样，比如塞进行李袋、塞进洗发水瓶、装进小袋吞下等等。

每年走私的现金数额巨大。 1999 年 9 月至 2000 年 2 月期间，欧盟在 15 个国家的海关当局进行的突击搜查中从过境旅客身上扣押了 16 亿欧元，其中 85% 是现金。大多数情况下，走私金额超过20万欧元。

2、拆散整块存入银行。国际金融行动特别工作组的大多数成员国都设定了存款的门槛金额（通常在 7,000 至 15,000 美元之间），超过该金额银行必须确认客户的身份和银行账户的真正受益人，以及同时要求相关资料至少保存5年。对于想要将大量现金存入银行而不被注意到的洗钱者来说，该系统无疑是最大的障碍。

为了规避这一洗钱障碍，洗钱者精心策划，将犯罪所得分成许多小部分，每部分都低于法定门槛，然后聘请代理人将小额现金存入银行。据估计，一个雇佣 20 至 30 名特工的中型犯罪组织每周可存入 100 万至 200 万美元或欧元。