绿诚·法律丨遭遇金融诈骗，律师教你如何维权？

实践中，互助金融、非法集资、集资诈骗等互联网金融骗局层出不穷。 其中，P2P网贷、原股股权众筹、虚拟货币、交易所、对外投资等都暴露出巨大问题。 一方面买比特币被骗受法律保护吗，这种平台可以利用互联网的优势，面向全国招商引资。 另一方面，也确实利用监管不力、信息不透明等漏洞，进行虚假宣传，发了财就跑。 作者长期处理金融诈骗案件，成功帮助众多投资者挽回全部或部分损失。 下面我就把我的成功经验分享给大家，希望对投资者有用。

一、实践中发生的金融诈骗案件概述 1、P2P网贷跑路。 P2P网络借贷是互联网金融的新模式之一。 其典型模式是为网上信贷公司提供平台，借贷双方可以自由竞价撮合交易。 但在我国，由于公民征信体系不规范，传统的P2P模式难以保障投资者的利益。 被警方定性为非法集资的e租宝就属于此类模式。 2015年12月上旬，网络借贷平台e租宝突然被查。 12月8日，网站停止登录，停止一切业务运营。 据平台官方数据显示，e租宝平台累计投资总额已超过750亿元，投资人总数已超过90万人。 2016年1月，警方公布e租宝非法集资逾500亿元。 2.股权众筹或原始股骗局。 股权众筹或原始股骗局往往利用“数十倍净利润”、“一夜暴富”等高额利润诱惑，但专家指出，在股权众筹中，一些别有用心的人往往利用空壳公司、公司无产品以高回报、高回报为诱饵，忽悠投资者上当受骗。 或者利用“股权众筹”、“原股”等概念洗白，极力宣传自己的优势，使部分投资者失去判断力，进而导致上当受骗，利益受损。 3. 虚拟货币骗局。 虚拟货币也是近年来新兴的投资模式。 一种名为“Hullcoin”的虚拟货币骗局引起了媒体的关注。 据不完全统计，投资财富管理平台赫尔币中国网的全国有数百名投资者。 短短几个月，投资平台就被关闭，无法再开放。 几乎所有的人民币资金都打了水漂。

还有最近流行起来的区块链和比特币。 区块链本身的技术组织并不难，脱离比特币未必有什么实际意义。 目前不需要分布式系统上的智能合约。 不管是金融领域还是物联网领域。 从货币发行的逻辑来看，比特币这种总量不变的货币并不是一个好的选择。 没有比特币取代法定货币的过程。 比特币本身具有市场价值，由于其自​​身的去中心化结构和全球数千万的现有用户群，比特币的价格可能会上涨。 目前最可怕的是利用数字货币的概念从事“忽悠甚至欺骗”的行为。 自2013年8月开始出现以来，现在愈演愈烈，来回诈骗数十起。 学者只关心鼓吹“区块链数字货币”，却没有来准确定义和教育投资者，给骗子留下太多作恶空间。 4、“一元购”是变相赌博。 “一元购”的玩法非常简单。 例如，对于标价为7280元的苹果6Splus手机，平台会号召人们支付少量的钱来换取抽奖资格。 募集到的钱高于奖品价格后，平台会抽签选出一人中奖，平台自然赚大钱。 这些模式的奖品范围从 iPhone 到 BMW。 模型的名字有很多，微信上相关的APP和平台也有上百个。 在济南打工的小吴，在“一元购”中跌跌撞撞。 他从今年3月开始接触“一元购”。 到今年6月，短短三个月时间，他损失了近20万元。

小吴说，比赛一开始，他赢了一些电饭煲、电风扇等小家电，但后来就开始输钱了。 为了收回本金，小吴投入更多资金抢购电脑、单反等高价值奖品。 结果，他的钱越来越少，直到不知不觉中损失了十八万到九万元。 5.银行存款不见了。 2014年4月，石家庄一位储户在资金经纪人的介绍下，在工商银行存入300万元，存款利率高达8%。 发现300万元存款不见了，信封里的U盘也被银行告知是假的。 工商银行表示不承担责任。 事实上，大部分银行存款丢失的案例都是“贴息存款”造成的。 通常，基金经纪人和银行员工暗中勾结，将客户的钱挪作他用或直接携款逃跑。 银行一般把责任推得一干二净，要么说是员工个人行为，要么说员工已经离职，很少有人能主动承担责任。 这些案件爆发后，几乎没有后续行动。 储户为了取回自己的钱，要经过很多关卡，即使最后取回，也只是一部分存款。 6、泛亚支付危机。 从2015年4月开始，泛亚支付危机持续酝酿，到9月全面爆发，波及全国几乎所有省份，共涉及22万投资人、430亿元资金。 事件起因是投资者全部投资于泛亚贵金属交易所下一款名为“日金宝”的活期理财产品，T+0，年化收益率高达14%。 然而，这实际上是一个庞氏骗局，中文解释为“拆东墙补西墙”。 简而言之，就是利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，以制造有利可图的虚假信息，进而骗取更多的投资。

12月22日，危机出现半年后，昆明市人民政府发布了《关于昆明泛亚有色金属交易有限公司情况的通知（八）》。 昆明泛亚有色金属交易所有限公司已被依法立案调查，相关工作正在进行中。 7.MMM互助金融。 MMM于1989年首次出现在俄罗斯，创始人是俄罗斯数学家马夫罗季。 它从 1994 年到 1997 年席卷了俄罗斯，涉及大约 1000 万玩家。 Mavrodi was also elected as a member of the State Duma, and the capital turnover during the crazy period It accounts for half of the working capital of all Russian transactions. 坠机后，影响太大，被捕入狱。 据调查，造成的总损失约为800亿美元。 带着对传统金融的不满和仇恨，以及对互联网技术、去中心化思维和人性贪婪的准确把握，出狱后的马夫罗迪卷土重来MMM这个去中心化传销，想把他发展到全世界。 近两年，MMM开始在东南亚地区大规模传播。 据估计，全球有数千万玩家。 官网流量排名全球前10000，日均PV约40万。 排名靠前的国家包括：中国、南非、泰国、印度尼西亚等。这种互助金融充分挖掘了人性的贪婪。 每月30%回报的巨额利润的诱惑，让整个集团在中国迅速扩张。 在中国半年多时间，圈了上百万人。 2016年11月，央行等四部委发布风险提示。 12月26日，MMM中国全面崩盘，数百万人损失惨重（当然，崩盘前跑的人人人赚）。

8、“善信汇”传销骗局。 受MMM启发，中国出现了“善心会”传销。 善信会全称深圳市善信会文化传播有限公司，于2013年5月24日在深圳市龙华新区注册成立，注册资本100万元，张天明出资51万元。 公司申请了6个山心会商标，其中包括殡葬服务商标。 张天明说，2015年左右，他接触了3M、云互助等一大批传销基金。 在他们的启发下，他逐渐完善了善心会的理念，形成了现在的善心会体系。 2016年底，公司注册资本变更为5亿元。 2017年7月，张天明相关业务骨干被刑事拘留。 警方初步查明，张天明通过线下发展收取会员费，非法获利十余亿元。 号称“扶贫济困、共享富贵、共存”，但真正投入到捐赠和扶贫项目中的资金却很少。 据办案民警介绍，多年来，张天明将自己包装成“大慈善家”、“经济学家”。 事实上，他初中辍学，从未学过经济学。 张天明向警方供认善心汇是传销。 “我成立之初，就是为了获取个人利益，各种包装都是为了迷惑大众，吸引更多人加入。其实我很清楚，善心汇平台迟早要垮掉。” 以达到更好的宣传效果。 9.境内交易场所非法期货交易。 2017年1月初，证监会联席会议要求开展全国交易所“清查”活动，着力整顿全国交易所，切实解决交易场所违法违规问题，以及防范化解金融风险。

全国各省交易场所均在本次整治范围内，全部停业。 各地的交易场所都有省级部门的相关批准文件，但都是现货交易。 但相关交易场所或平台所从事的期货交易模式，实质上属于非法期货。 各类交易场所或平台涉嫌非法经营、诈骗犯罪。 为此，很多黑平台在实践中被追究刑事责任。 此类骗局还造成了数万人的投资损失，损失金额约为数百亿。 10.外商投资诈骗。 在整顿境内交易场所的过程中，外汇交易所趁势占领境内市场，用同样的方式和模式继续吸引境内投资者投资，造成严重损失。 比较知名的IGOFX案，进入中国仅半年左右时间，下线人数超过40万人，被骗总金额高达50亿美元，或超过300亿人民币！ 张雪娇担任IGOFX中国区总代理，91岁，江苏常州90后。 真实数据显示，从去年年底到今年6月，张雪娇从受骗人那里获得的个人佣金高达3.5亿美元！ 2017年6月11日凌晨跑了，一直没有消息，微信，手机都换了，不用了。 此外，还有其他外部报价，吸引投资者投资外汇期货，但结果是，投资之后，一直赔钱，直至血本无归。

2、金融诈骗案件频发的原因分析。 金融诈骗案件频发，给投资者造成了不可估量的损失。 我国金融诈骗案件频发的原因主要有以下几点： （一）法律因素 金融诈骗犯罪行为在法律上没有得到足够重视，相关规定不完善，部分内容不符合现实需要，以及存在立法滞后的问题。 其次是技术因素。 一开始，相关部门没有意识到金融诈骗犯罪的危害性，没有保护好公众的隐私信息。 欺诈者可以轻松窃取用户信息并锁定目标进行欺诈。 相关部门对金融诈骗犯罪重视不够，对公开个人信息的保护技术不足。 黑客很容易找到网站漏洞窃取公民信息，这使得诈骗行为不断滋生，威胁公众生命财产安全、破坏社会稳定等多起案件。 （二）经济因素 改革开放后，我国产业结构不断更新，劳动力需求减少导致劳动力过剩。 在金融诈骗案件中，诈骗犯多为青壮年，他们都希望通过简单快捷的方式套取钱财，从而脱贫致富。 (3) 社会因素。 市场经济的浪潮扭曲了一些人的价值观。 诈骗分子崇尚拜金主义，缺乏诚信，为了快速套取资金，更喜欢使用不正当手段。 市民防范意识淡薄，给骗子可乘之机； 政府在引导公民教育、提高公民素质方面做得不够； 我国贫富差距严重。 穷人越穷，富人越富。 方法。

（四）金融机构内部管理原因。 由于金融机构内部规章制度执行不到位，金融体系原有的规章制度失去了应有的规范和约束作用。 例如，尚未真正形成集政府监管、行业自律、制度内控、社会监督于一体的有效金融监管体系。 金融监管缺乏应有的广度、深度和力度，容易被不法分子钻空子。 从已经发生的诈骗案件来看，诈骗团伙通常是利用他人身份证开立银行账户。 这些个人账户完全被诈骗团伙控制。 通常，账户中的资金很少，而且账户非常不活跃。 将现金转移和提取到不同的帐户。 我国银行建立了集中、统一、高效的数据中心和运营管理系统，具备账户数据分析过滤能力。 建议根据欺诈行为特点，设置账户入金金额、休眠时间等条件参数买比特币被骗受法律保护吗，筛选重点监控账户，并对此类账户的连续转账和资金提取入账设置一定时限。 例如，规定资金只能在24小时后提取或转入非同名账户。 对于确需提前划转或提现的客户，可在柜台提供有效身份证件，或通过客服电话查询身份及交易明细。 处理。 设置上述控制节点没有技术难度，只要调整好相关参数即可； 涉及的账户数量少，绝大部分客户不会受到影响； 资金到账后，银行会立即开始计算利息，客户不会有任何经济损失。 建议金融主管部门将反欺诈工作与反洗钱、反恐怖融资相结合，完善相关金融制度。

（五）第三方支付平台成为不法分子洗钱的工具。 第三方支付平台不受地域限制，支付更快捷方便，但对用户信息审核不够严格。 只要银行卡开户信息与本人姓名一致，即可完成银行卡绑定，即可进行快捷支付操作。 银行柜台办理大额转账或现金业务时，需本人持有银行卡和身份证，确认两者一致后方可进行交易。 以支付宝为例，其在进行转账操作时，只是账户之间的转账，对实际操作者没有限制。 并且在保证用户资金安全的前提下，运营商会尽可能简化操作环节和步骤，让资金尽快到账。 这虽然大大提升了服务体验，但也给了一些不法分子以可乘之机。 第三方支付平台自身内控不严也使得欺诈更容易发生。 第三方支付作为一个企业，盈利是其根本目的，所以他们需要推广自己的支付业务，为了获得更多的客户，第三方支付平台为一些不法单位开展业务提供了很多便利，有有的甚至成了骗子的帮凶。

三、金融诈骗案件维权难的原因 投资者将血汗钱投入理财。 遇到问题，为什么维权这么难？ 主要原因有：（一）强大的金融机构断绝了维权之路。 一些有实力的金融机构以各种方式干预法律工作，有的甚至通过一些政府部门施加压力，影响维权行为。 金融理财产品纠纷涉及金额巨大，经常引起媒体关注。 不幸的是，一些涉案金融机构也会采取施压或公关手段，干扰媒体报道。 （二）投诉之路不畅，不属于消费范畴。 消费者协会不管。 花5万元买了一年期浮动收益人民币理财产品，银行承诺预期年化收益率6%。 到期后，王先生收到本金和收益时，银行告诉他，实际年化收益仅为0.72%，仅略高于活期存款利率。 王先生表示，银行在销售理财产品时，标榜“零风险、高回报”。 这种行为明显是为了引诱投资者上钩。 但更让王先生气愤的是，当他找到某银行重庆分行讨个说法时，银行认为他没有做错，让王先生向监管部门投诉。 监管部门接到投诉后，只是告诉他，所有的投资都是有风险的。 王先生又去找消委会，但消协表示不属于消费行为，不予受理。 问题至今没有解决。 消费者权益保护法第二条规定：“消费者为日常消费购买、使用商品或者接受服务，其权益受本法保护。”

因此，适用本法的前提是“日常消费的需要”和“购买、使用产品或者接受服务”。 消协认为，购买理财产品并非生活必需品，属于购买产品或接受服务，故不予受理。 （三）过程复杂，时间长，维权成本高，往往得不偿失。 2014年7月24日，13亿元“诚志金开号”到期前一天。自此，“刚性兑付”被打破，此事件轰动一时。“诚志”延期公告发布后金开2号”，全国各地投资人不满，想通过各种渠道追回本金维权。至此，全球投资人齐聚北京、上海、广州洽谈。信托公司、银行多次就中诚信信托、工行违规发行、风控监管失职等问题向监管部门投诉，但始终得不到实效。不少投资人的耐心，其中一位投资人至今维权平均支出近2万元，不包括诉讼等其他隐性成本，仅机票来北京维权的住宿费近万元。 花费了大量的金钱、时间、人力成本后，事情可能最终得不到解决，投资损失必须由投资人自己承担，或者维权成功，但能得到的补偿是相对过低，导致得不偿失。 这让很多“受难者”不敢维权。 有投资者表示，如果涉案金额不高，难以维权，他们会选择放弃，以免时间和精力不堪重负，影响正常的工作和生活。

(4) 专业性强，取证困难 一般来说，投资者在购买理财产品时，一开始并不认为自己上当了，所以会想到对整个交易过程进行录音或录像。 因此，经常发生纠纷后，消费者抱怨自己买了保险、基金、理财产品，被银行工作人员忽悠了，没有告知风险，而银行工作人员则说已经提醒了风险。 法律上存在事实证据的问题。 由于投资者一开始可能会被误导或欺骗，一定是他们对金融产品的了解不够。 无论是晦涩难懂的合约，还是所谓的预期收益、风险、流动性、发行人或投资标的，大多数投资者并不熟悉。 就像一本圣经。 大多数投资者只有活期存款、利息、存几年、是否保本等简单概念。 而且，投资理财涉及银行理财、股票证券、保险、互联网金融等多个金融领域，专业性强。 所有投资者在进行理财之前，不可能把这些领域研究清楚。 所以当问题出现的时候，投资者根本不知道如何证明。 在P2P网贷领域，更是麻烦不断。 由于大部分网贷都没有借款人和贷款人之间一对一的合同，而“借贷协议”是证明贷款关系的核心因素，投资者想要证明自己已经借出资金非常困难。 更何况投资者手中没有合同，尤其是那些网络诈骗。 签订的协议均为电子协议。 根本没有纸质合同。 投资者手中没有任何证据，这是维权中最难的部分。 而且，案件发生后，投资者想不通自己是如何被骗的，对骗子的伎俩一无所知。 对于投资者本身来说，维权实在是太难了。

4、律师教你如何维权 根据笔者办理此类案件的经验，维权的主要方式有： (1)多渠道投诉。 仅仅依靠消费者的方式来解决欺诈、销售误导或投资陷阱的做法并不理想，应该通过多渠道解决。 投资理财服务往往是签订服务合同的过程，通过主管部门进行维权是其中的一部分。 相关投资者也可以利用《合同法》通过诉讼解决问题。 投资者还可以向监管机构投诉，例如中国证监会、中国银监会或中国保监会，甚至中国人民银行。 如果涉及诈骗，也可以直接向公安机关报案。 同时，投资者也可通过相关媒体报道，揭露行业内幕，引起社会关注，敦促公司尽快解决问题。 (2)报警对投资者来说是无奈之举。 他们只有在没有办法追回钱的情况下才会去报警。 当然，对于实践中的一些经济纠纷，很多当事人也希望通过报警的方式解决，这是不可行的。 因此，公安部有相关规定，明确要求公安机关不得介入经济纠纷。 因此，投资者到公安机关报警时，大多数情况下，公安机关不会以经济纠纷为由立案，除非案件数量不断增加，媒体也有报道。很多。 对此，公安机关将立案侦查，追究相关责任人的法律责任。 （三）诉讼 案件发生后，很多当事人并没有选择诉讼。 究其原因，诉讼时间长，成本高，有可能打不赢，甚至打赢官司赔钱，投资的资金根本无法执行。 但对于一些案件，在公安机关不管、相关监管部门也无法处理的情况下，诉讼就成了维权的唯一途径。 至于如何起诉，需要根据具体案件的情况，设计具体的诉讼思路和准备证据。 不同的案件、不同的案由需要不同的证据支持。